W świecie nowoczesnego biznesu faktoring zyskuje coraz większą popularność jako elastyczne narzędzie finansowe. Przedsiębiorcy stojący przed wyborem formy finansowania często zastanawiają się nad różnicami między faktoringiem cichym a faktoringiem jawnym. Każda z tych opcji ma swoje unikalne cechy, które mogą decydować o powodzeniu przedsięwzięcia biznesowego.
Faktoring jawny to najpopularniejsza i najtańsza forma finansowania faktur, w której kontrahent zostaje poinformowany o przeniesieniu wierzytelności na firmę faktoringową. W tej formie faktoringu dochodzi do jawnej cesji wierzytelności, co oznacza, że kontrahent otrzymuje oficjalne zawiadomienie o finansowaniu faktury i musi wyrazić zgodę na cesję.
W praktyce faktoring jawny polega na tym, że firma faktoringowa kontaktuje się z kontrahentem przedsiębiorcy i informuje go o przejęciu wierzytelności. Od tego momentu kontrahent reguluje zobowiązanie bezpośrednio na dedykowane konto faktora, a nie na konto pierwotnego wystawcy faktury.
Cichy faktoring, nazywany również faktoringiem niejawnym, ukrytym lub tajnym, stanowi przeciwieństwo faktoringu jawnego. W tej formie finansowania kontrahent nie jest informowany o tym, że przedsiębiorca skorzystał z usług firmy faktoringowej.
W cichym faktoringu dokonuje się tzw. cichej cesji wierzytelności, co oznacza, że z perspektywy kontrahenta nic się nie zmienia. Nadal opłaca faktury na standardowe konto przedsiębiorcy, który następnie samodzielnie rozlicza się z faktorem. Finansowanie odbywa się bez wiedzy i zgody płatnika faktoringowego.
Różnice między faktoringiem cichym a jawnym są fundamentalne i wpływają na sposób prowadzenia biznesu:
Sposób informowania kontrahentów – W faktoringu jawnym kontrahent zawsze otrzymuje informację o przeniesieniu wierzytelności na faktora i musi potwierdzić cesję. W cichym faktoringu kontrahent nie zostaje poinformowany o zawarciu umowy faktoringowej.
Kierunek płatności – Przy faktoringu jawnym kontrahent dokonuje płatności bezpośrednio na konto firmy faktoringowej. W cichym faktoringu płatność trafia na standardowe konto przedsiębiorcy, który następnie przekazuje środki faktorowi.
Weryfikacja wiarygodności – W faktoringu jawnym przed zawarciem umowy badana jest wiarygodność kontrahentów, natomiast w cichym faktoringu firma faktoringowa dokładnie sprawdza wypłacalność faktoranta, ponieważ to od niego wymaga spłaty.
Koszty finansowania – Cichy faktoring wiąże się z większym ryzykiem dla firmy faktoringowej, dlatego jest droższy niż faktoring jawny. Wyższe koszty wynikają z braku możliwości weryfikacji transakcji u kontrahenta.
Faktoring jawny oferuje szereg korzyści dla przedsiębiorców:
Najniższe koszty finansowania – Jest to najtańsza forma faktoringu dostępna na rynku, co wynika z niższego ryzyka podejmowanego przez firmę faktoringową.
Dyscyplinowanie kontrahentów – Gdy kontrahent dowiaduje się o współpracy z profesjonalną instytucją finansową, często jest bardziej zmotywowany do terminowego regulowania zobowiązań.
Wsparcie w windykacji – Faktor oferuje pomoc w zakresie uzyskania terminowej spłaty należności, co odciąża przedsiębiorcę od dodatkowych obowiązków.
Korzyści podatkowe – Wydatki z tytułu prowizji i odsetek za faktoring jawny można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć od podatku.
Cichy faktoring ma swoje unikalne zalety:
Zachowanie dyskrecji – Kontrahent nie wie o korzystaniu z zewnętrznego finansowania, co pozwala zachować dotychczasowe relacje biznesowe bez obaw o negatywne postrzeganie.
Szybkość wypłaty – Pieniądze za sfinansowaną fakturę można otrzymać nawet w 5 minut, ponieważ pomija się etap potwierdzania przez kontrahenta.
Obejście zakazu cesji – Cichy faktoring pozwala na finansowanie faktur nawet w sytuacji, gdy w umowie z kontrahentem znajduje się zapis o zakazie cesji wierzytelności.
Elastyczność działania – Przedsiębiorca zachowuje pełną kontrolę nad relacjami z klientami i może samodzielnie zarządzać procesem komunikacji.
Faktoring jawny jest idealnym rozwiązaniem w następujących sytuacjach:
Cichy faktoring sprawdza się w specyficznych okolicznościach:
Firma Regis z siedzibą we Wrocławiu oferuje kompleksowe rozwiązania w zakresie faktoringu, dostosowane do indywidualnych potrzeb przedsiębiorców. W ofercie Regis znajdują się zarówno faktoring jawny, jak i cichy faktoring, co pozwala klientom na wybór optymalnej formy finansowania.
Regis zapewnia profesjonalną obsługę faktoringu jawnego z pełnym wsparciem w zarządzaniu należnościami. Zespół firmy oferuje monitoring płatności oraz pomoc windykacyjną, co znacząco odciąża przedsiębiorców od dodatkowych zadań administracyjnych.
Dla klientów preferujących dyskrecję, Regis oferuje cichy faktoring jako usługę niewidoczną dla odbiorcy faktury. To rozwiązanie ma szczególne znaczenie strategiczne dla firm dbających o poufność operacji finansowych.
Zespół Regis kładzie duży nacisk na indywidualne podejście do każdego klienta, oferując profesjonalne doradztwo przy wyborze między faktoringiem cichym a jawnym. Pracownicy firmy wspierają przedsiębiorców w analizie potrzeb i pomocy w podjęciu optymalnej decyzji.
Proces współpracy z Regis charakteryzuje się maksymalną efektywnością. Wypłata środków następuje błyskawicznie po zaakceptowaniu faktury, niezależnie od wybranej formy faktoringu. Dodatkowo firma oferuje zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta.
Regis aktywnie dzieli się swoją wiedzą poprzez bazę wiedzy dostępną na stronie internetowej, gdzie publikowane są artykuły dotyczące różnic między faktoringiem cichym a jawnym oraz praktycznych aspektów zarządzania finansami przedsiębiorstwa.
Wybór między faktoringiem cichym a jawnym powinien wynikać z analizy indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa. Faktoring jawny oferuje niższe koszty i dodatkowe wsparcie, podczas gdy cichy faktoring zapewnia dyskrecję i elastyczność. Firma Regis, dzięki swojemu doświadczeniu i profesjonalnemu podejściu, pomoże w dokonaniu właściwego wyboru i zapewni skuteczną realizację wybranej formy finansowania, przyczyniając się do stabilnego rozwoju Twojego biznesu.
Wyślij swoje CV!
Wyślij wniosek o skup faktury!