Cichy faktoring – dyskretny sposób na lepszą płynność finansową Twojej firmy

W dzisiejszym szybkim świecie biznesu zachowanie płynności finansowej stanowi kluczowy element sukcesu każdego przedsiębiorstwa. Jednym z rozwiązań, które zyskuje coraz większą popularność wśród polskich przedsiębiorców, jest cichy faktoring – forma finansowania, która pozwala na dyskretne pozyskanie środków bez ujawniania tej informacji kontrahentom.

Czym jest cichy faktoring?

Faktoring cichy (in. tajny, ukryty, niejawny, z cesją cichą) jest dobrym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy z różnych powodów nie chcą informować swoich kontrahentów, że zdecydowali się skorzystać z zewnętrznego finansowania. W przeciwieństwie do tradycyjnego faktoringu jawnego, cichy faktoring co to oznacza w praktyce? To forma finansowania, gdzie nie dochodzi do jawnej cesji wierzytelności, a kontrahent pozostaje nieświadomy zaangażowania firmy faktoringowej w transakcję.

Faktoring cichy to taki rodzaj faktoringu, w ramach którego nie dochodzi do przelewu praw do wierzytelności (cesji), a finansowanie odbywa się bez wiedzy i zgody płatnika faktoringowego. Oznacza to, że Twój klient nadal płaci faktury na Twoje konto bankowe, ale otrzymujesz finansowanie od faktora już w momencie wystawienia faktury.

Jak działa cichy faktoring w praktyce?

Proces cichego faktoringu przebiega w następujący sposób:

1. Wystawienie faktury – przedsiębiorca wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności
2. Przesłanie do faktora – faktura trafia do firmy faktoringowej do weryfikacji
3. Wypłata środków – faktor przelewa środki na konto przedsiębiorcy (zwykle w ciągu 24 godzin)
4. Płatność kontrahenta – klient reguluje należność na standardowe konto firmy
5. Rozliczenie z faktorem – przedsiębiorca przekazuje otrzymane środki faktorowi wraz z opłatami

Kupujący opłaca fakturę na rachunek przedsiębiorcy w terminie płatności, a przedsiębiorca otrzymujący płatność jest zobowiązany do zwrotu pieniędzy faktorowi – w ustalonym czasie i na ustalonych warunkach.

Kiedy warto wybrać cichy faktoring?

Cichy faktoring sprawdza się szczególnie w kilku kluczowych sytuacjach:

Umowy z zakazem cesji – Warto zaznaczyć, że przy faktoringu cichym nie może istnieć zapis o zakazie cesji wierzytelności, zawarty przez dłużnika w umowie współpracy. W rzeczywistości jednak cichy faktoring pozwala obejść te ograniczenia, ponieważ formalnie nie dochodzi do cesji wierzytelności.

Ochrona relacji biznesowych – Przedsiębiorcy często obawiają się, że ujawnienie korzystania z faktoringu może zostać odebrane przez kontrahentów jako sygnał problemów finansowych. Do takich przyczyn można zaliczyć m.in. obawy przed pogorszeniem relacji biznesowych. Faktoring cichy zatem pozwala zachować pełną dyskrecję i utrzymać pozytywną kooperację.

Branża budowlana i transportowa – Branżą, w której bardzo często stosuje się faktoring cichy jest budownictwo. Z jednej strony wynika to z wielkości projektów i inwestycji finansowych, a z drugiej z powszechnie stosowanego w umowach zakazu cesji. Podobnie sytuacja wygląda w branży transportowej, gdzie długie terminy płatności są standardem.

Jakie są zalety cichego faktoringu?

Cichy faktoring oferuje szereg korzyści dla przedsiębiorców:

• Największą zaletą faktoringu cichego jest szybkie uzyskanie środków z wystawionej faktury. Większość firm faktoringowych oferuje przelew w ciągu 24 godzin od wystawienia faktury. Ta szybkość działania pozwala na natychmiastowe pokrycie bieżących zobowiązań bez czekania na płatność od kontrahenta.
• Dodatkowo wydatki związane z korzystaniem tej formy finansowania (prowizje, odsetki) możesz odliczyć od podatku. To znacząca zaleta, która obniża rzeczywisty koszt finansowania.
• Przedsiębiorca może oferować swoim klientom dłuższe terminy płatności, nie martwiąc się o własną płynność finansową. To szczególnie ważne w budowaniu długoterminowych relacji biznesowych.

Koszty i ryzyko cichego faktoringu

Warto pamiętać, że cichy faktoring wiąże się z wyższymi kosztami niż faktoring jawny. Opcja ta jest zazwyczaj nieco droższa od faktoringu jawnego, jednak wszystko zależy od indywidualnej oceny ryzyka.

Opłaty za faktoring cichy składają się głównie z odsetek faktoringowych (uzależnionych od wysokości faktury i liczny dni finansowania) oraz prowizji przygotowawczej w wysokości do 3% przyznanego limitu faktoringowego.

Wyższe koszty wynikają z większego ryzyka, jakie ponosi firma faktoringowa. Firma faktoringowa wypłacając faktorantowi środki nie ma możliwości potwierdzenia zasadności i bezsporności przekazanej do finansowania faktury.

Cichy faktoring w ofercie Regis

Firma Regis ze swoją siedzibą we Wrocławiu oferuje kompleksowe rozwiązania w zakresie cichego faktoringu, dostosowane do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu na rynku faktoringowym, Regis zapewnia profesjonalne wsparcie w zakresie skupu faktur, zachowując przy tym pełną dyskrecję operacji.

Zespół Regis charakteryzuje się indywidualnym podejściem do każdego klienta, oferując profesjonalne doradztwo oraz pomoc w wyborze optymalnego wariantu finansowania. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą skoncentrować się na rozwoju biznesu, mając pewność profesjonalnej obsługi finansowej.

Proces współpracy z Regis został zaprojektowany z myślą o prostocie i szybkości. Formalności zostały ograniczone do minimum, a wypłata środków następuje błyskawicznie po zaakceptowaniu faktury. Dodatkowo firma oferuje zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta, co znacząco zwiększa bezpieczeństwo finansowe klientów.

Poza cichym faktoringiem, Regis oferuje również inne formy finansowania, w tym pożyczki dla firm, co pozwala na kompleksowe wsparcie finansowe przedsiębiorców w różnych sytuacjach biznesowych.

Alternatywy dla cichego faktoringu

Warto również rozważyć inne formy finansowania oferowane przez Regis:

• Faktoring jawny – Tradycyjna forma faktoringu z cesją wierzytelności, często tańsza od wersji cichej, ale wymagająca zgody kontrahenta.
• Pożyczki dla firm – Alternatywne źródło finansowania, które może być odpowiednie w sytuacjach, gdy faktoring nie jest optymalnym rozwiązaniem.

Cichy faktoring stanowi doskonałe rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy potrzebują szybkiego dostępu do kapitału, ale jednocześnie chcą zachować dyskrecję w relacjach z kontrahentami. Choć wiąże się z wyższymi kosztami niż faktoring jawny, korzyści w postaci zachowania poufności operacji i szybkości działania często przeważają nad dodatkowymi wydatkami.

Firma Regis, dzięki swojemu doświadczeniu i profesjonalnemu podejściu, stanowi niezawodnego partnera w realizacji cichego faktoringu. Indywidualne doradztwo, szybkość obsługi i kompleksowa oferta finansowa sprawiają, że współpraca z Regis może znacząco wpłynąć na poprawę płynności finansowej i stabilny rozwój Twojego biznesu. Jeśli szukasz dyskretnego sposobu na finansowanie faktur z zachowaniem dobrych relacji z kontrahentami, cichy faktoring w ofercie Regis może być idealnym rozwiązaniem dla Twojej firmy.